わたしのNISAの内訳は、
- 投資信託（インデックス）…約7割
- 米国ETF…約3割
というシンプルな構成にしています。
この比率には理由があって、
「未来への資産づくり」と「今のキャッシュフロー」 を
どちらもバランスよく取り入れたかったからです。
今回は、
- なぜこの比率にしているのか
- どんな考え方で内訳を決めているのか
- この割合が“わたしにとても合っている理由”
をまとめてみます。
■ 投信7割にしている理由
未来の資産を育てる“長期・ほったらかし枠”だから
投資信託（インデックス）の役割は、
“未来のための資産づくり” です。
なぜ7割かというと、この部分は…
- ほったらかしでOK
- 自動でリスク分散される
- コツコツ積み立てるだけでいい
- 長期で育つ
- 精神的な負担が少ない
という特徴があり、
わたしの性格に一番合っていたからです。
実際わたしは、
「毎月の積立」以外ほぼ何もしていません。
SNSの投資情報もあまり見ないし、
日々の値動きに振り回されることもありません。
“未来の安心のために、静かに増えていく部分”
として、この7割は欠かせない存在です。
■ 米国ETF3割にしている理由
今のための配当。“お金が働いている”感が欲しいから
米国ETFは、
“今のキャッシュフロー” を作るための枠。
ETFを買うと、
- 四半期ごとに配当金が入る
- 少額でも「お金が働いている」実感がある
- モチベーションにつながる
というメリットがあります。
投信は“未来のため”の資産なので、
今すぐのリターンはありません。
だからこそ、
今も楽しみたい気持ちに応えてくれるのがETFの良さ。
この“今のための3割”があることで、
NISAの積立がより楽しく、続けやすくなっています。
■ この割合は“わたしにとってベスト”だと思う理由
結論から言うと…
✔ 「投信7割 × ETF3割」は、わたしにとって最高にちょうどいい比率
その理由は3つ。
✔ ① メンタルが安定する
投信7割が“土台の安定感”をくれるので、
値下がりしても焦りません。
ETF3割は配当の楽しみがあるので、
“投資してよかった”と実感しやすい。
ストレスが少なく、続けやすい組み合わせです。
✔ ② “未来”と“今”のバランスが取れている
- 投信 → 未来の資産づくり
- ETF → 今のキャッシュフロー
どちらも偏りすぎないので、
精神的にも経済的にも安心感があります。
✔ ③ わたしの性格と完璧に合っている
あなたは、
- 分析に時間をかけたくない
- ほったらかし投資がしたい
- コツコツを大切にしたい
- でも“今の楽しみ”も欲しい
- 無理せず長く続けたい
というスタイル。
→ この性格に対して「70：30」は本当に相性抜群。
■ 初心者さんへ：比率に正解はないけど、“続けられる比率”が正解
60：40でも
80：20でも
90：10でもOK。
大事なのは、
- 不安にならない
- 心が疲れない
- 続けられる
- ゆるく積み上げられる
この4つを満たしているかどうか。
わたしはその答えが「70：30」でした。
■ まとめ｜70：30は“未来と今のいいとこ取り”
- 投信7割 → 未来を育てる長期資産
- ETF3割 → 今のキャッシュフロー（配当）
- 結果 → 続けやすくて、ちょうど良いバランスに
これからも無理なく、
この比率でゆるく長期投資を続けていこうと思っています。
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